Банкротство физических лиц: обо всём конкретно

Всегда считалось, что банкротом может себя признать какая-нибудь организация или юридическое лицо (банкротство юридических лиц). Не так давно, а именно с 2015 (две тысячи пятнадцатого) года такое право появилось у любого физического лица и индивидуального предпринимателя (ИП) – объявить себя банкротом. Давайте же разберёмся с этой темой.

Цель банкротства физического лица заключается в том, чтобы удовлетворить претензии кредитора или кредиторов:

- либо реструктуризировав долг. Возможно только в том случае, если у человека есть стабильный заработок и подтверждённый (минимальная заработная плата 25 (двадцать пять);
- 35 (тридцать пять) тысяч рублей), когда он не только сможет выплачивать каждый месяц определённую сумму, но и на оставшиеся деньги содержать детей и себя, свою семью. При наличии такой возможности сумма долга зафиксируется, и разобьётся на равные платежи;
- либо реализовав имущество. Здесь ситуация обстоит такая же, как и при описании имущества приставами за долги: конфисковать могут не всё. Например, не подлежит конфискации жильё (исключение – ипотечное и залоговое), транспорт (если того требует
работа), компьютерная техника (аналогично как с транспортом), награды и государственные премии, предметы жизнедеятельности. Всё остальное реализуется на конкурсной основе, и долги погашаются. Если сумма долга меньше вырученных средств – их возвращают должнику, если же сумма меньше долга или у гражданина нечего изымать – долги аннулируются;
- либо заключив мировое соглашение. К сожалению в 85 (восьмидесяти пяти) процентов случаев приходится заключать это соглашение, так как у должника за душой просто ничего не имеется.

Несомненными плюсами при банкротстве физического лица можно считать:

  • Долг будет заморожен, и никакие штрафы-пени начисляться уже не будут;
  • Официальный статус должника "банкрот" – это красная карточка для коллекторов и других кредиторов;
  • При возможности реструктуризации долга ежемесячный платёж будет в разы уменьшен, а срок его выплаты – увеличен;
  • Воспользоваться правом и признать банкротом можно и умершего человека, в результате чего наследники смогут избавиться от долговых обязательств наследодателя.

Что же касается минусов при банкротстве физического лица, то они таковы:

  • Придётся лишиться имущества;
  • После получения статуса "банкрот" человек в течение 5 (пяти) лет не сможет взять кредит;
  • И опять-таки признать себя банкротом повторно можно будет спустя те же 5 (пять) лет;
  • Аналогичный срок для регистрации ИП (индивидуального предпринимателя);
  • Услуги финансового управляющего, которого назначат на всё время процедуры оформления банкротства, должны будут оплачены должником.

По сути, воспользоваться правом провозгласить себя банкротом может любой человек, но не всех обратившихся в суд признают таковыми, так как они не смогли соответствовать признакам, указанным в законе, а именно:

  • Общая сумма задолженности – то есть займы, кредиты, проценты, штрафы, пени, и любые другие долги перед ЮЛ и ФЛ – должна быть более 500 000 (пятисот) тысяч рублей. Кстати, совокупная задолженность в налоговую службу также должна быть не менее заявленной суммы, однако, как правило, налоговая сама инициирует процедуру банкротства;
  • Просрочка платежа – от 3 (трёх) и более месяцев. С банком всё ясно – учёт долга происходит автоматически, а вот при задолженности частному лицу необходимо судебное решение и признание такого долга;
  • Невозможность рассчитаться с долговыми обязательствами. Иными словами, доказать необходимо неплатёжеспособность: невозможность взыскать долг из-за отсутствия имущества; сумма долга гораздо выше оценочной стоимости имущества; расчёты с кредитором не ведутся и есть доказательство.
Исключение составляют случаи, когда физическое лицо может подать в суд о признании себя банкротом, если сумма менее 500 000 (пятиста тысяч) рублей, однако он понимает, что выплачивать долги в будущем он также не сможет. В других случаях, если все 3 (три) описанных выше признака уже присутствуют, нужно подавать в суд, и на это даётся лишь месяц. Иначе, при просрочке времени, придётся заплатить штраф от 1000 (тысячи) до 3000 (трёх тысяч) рублей (это регулируется статьёй 213.4 Федерального закона и статьёй 14.13 Кодекса РФ об административных правонарушениях).

О необходимых документах, процедуре и прочих вопросах при оформлении банкротства вы сможете прочитать в следующей статье. Однако если у вас уже срок без штрафа подходит к концу, либо вы хотите поскорее избавиться от долгов – вам обязательно необходим квалифицированный юрист. Звоните, мы вам обязательно поможем: 216-25-72

Бесплатная консультация

*Заполняя данную форму, согласно закону №152-ФЗ “О персональных данных” вы даете согласие на обработку Ваших персональных данных.
Политика конфиденциальности   Пользовательское соглашение